Collecton vs Recovery

By: Rikardus Umbu

Perbedaan typical structure antara Collection dan Recovery ?

·     Collection :

·     Base on cycle to cycle

·     Prevent account from flowing to higher bucket

·     Financial indicator : Delq%,GCO%

·     Recovery

·     Recovery focus on monies collected

·     How to maximize recovery amount (Rp)

·     Financial indicator : Recovery%, Net Bad Debt (NBD)

 

2.   Perbedaan tujuan antara Collection & Recovery

 

·     Collection

·     Protecting asset (loss prevention focus)

·     Minimize losses (GCO)

·     Recovery

·     Recovery asset  (focus  monies collected)

·     Maximize monies / amount collected

·     Increase  net bad debt

 

3.   Perbedaan antara Collection System  dan  Recovery Management System ?

 

Pada dasarnya  system-nya sama tapi  di Collection based  on cycle,  sedangkan  di Recovery  periode  handlingnya  lebih flexible tidak berdasarkan  cycle tetapi tergantung dari strategy yang  digunakan.  Untuk beberapa bank membagi Recovery kedalam beberapa Function area:

 

·     Inhouse

·     Front-end

Periode handling  di front-end, 30 hari, terhitung sejak account tersebut di route ke function front-end. (tergantung dari strategi masing2 bank), jika ada pembayaran dalam periode tersebut maka account akan stay di bucket front-end, jika tidak maka account tersebut akan flow ke bucket Back-end

·     Back-End

Sama halnya adengan role di front-end, periode handling di Back-end adalah 30 hari, terhitung sejak account tersebut di route ke function Back-end. (tergantung dari strategi masing2 bank), jika ada pembayaran dalam periode tersebut maka account akan stay di bucket Back-end, jika tidak maka account tersebut akan flow ke bucket Field. Begitu seterusnya sampai akhirnya account akan stay di function area. Last Parking

·     Field

·     Agency

·     Last parking

 

 

Catatan :

Role dari routing account tidak berdasarkan cycle tetapi berdasarkan waktu penanganan yang ditentukan, terhitung sejak account tersebut masuk dan  pembayaran yang terjadi selama periode tersebut.   

 

4.   Perbedaan antara Non Performance Loan (NPL) dan Portfolio Charge Off.

 

l  NPL --> Non performing Loan (according to BI NPL = Total portfolio 90DPD+ / Total portfolio Curr+)

 

 

                                                            NPL: X/Y

l  Portfolio Charge off:  portfolio after CO (more than 150 days, other bank may more than 180 days).

5.   Beberapa contoh strategy implement di Fron-end (FE), Mid-Range (MR), Hard-core (HC)  dan

Recovery 

l  FE strategy :

Auto dialer, no contact / skip treatment, risk segmentation, SMS, Letter

l  MR strategy :

In-house calling, Field visit, Letter

l  HC strategy :

In-house calling, Filed visit, third party agency, DRP, Settlement

l  Recovery

In-house calling, Field visit, third party agency

6.   Apa yang dimaksudkan dengan Management Account ?

 
Manage account according its characteristic, give the right treatment to each group of account so that we can minimize losses in the most cost-efficient way.